S&P прогнозирует дефицит ОСАГО
По мнению Standard & Poor’s (S&P), предстоящие изменения в законе об ОСАГО без повышения тарифов, а также тенденция принятия судебных решений против страховщиков могут привести к тому, что в некоторых регионах ни одна страховая компания не захочет продавать полисы ОСАГО, и возникнет их дефицит.Служба кредитных рейтингов S&P отмечает, что крупные игроки уже начинают стимулировать сокращение продаж полисов ОСАГО в неприбыльных регионах, снижая агентские комиссии, ограничивая число продаваемых полисов.
S&P констатирует, что сегмент ОСАГО в среднем «не приносит существенной прибыли страховым компаниям». Рассчитанный по МСФО уровень убыточности в 65% и высокие аквизиционные расходы (около 30%), характерные для рынка, обусловливают комбинированный коэффициент убыточности на уровне почти 100% даже без учета административных расходов.
Одним из путей выхода из ситуации станет переориентация на добровольные виды страхования, в том числе на автокаско, страхование от несчастного случая, страхование имущества и добровольное страхование автогражданской ответственности.
По прогнозам S&P, текущая ситуация повлечет за собой изменения и на рынке каско. Крупнейшие страховщики отреагируют на давление со стороны законодателей и судов повышением тарифов на каско. От больших игроков S&P ожидает более слабой прибыли в направлениях каско и ОСАГО в 2013–2014 гг. Судебная практика вынудит страховщиков также более активно использовать франшизу в договорах и скорректировать условия полисов каско. Наметятся и положительные тенденции – игроки ускорят выплаты по ОСАГО и каско ради сокращения судебных издержек и штрафов, а также постараются ускорить разработку единой методики расчета убытков по ОСАГО.
Небольшим и средним компаниям с большой долей автострахования в портфеле в неприбыльных регионах грозят серьезные финансовые проблемы вплоть до неплатежеспособности. За счет ухода с рынка небольших игроков из-за ухудшения условий работы число страховых компаний продолжит сокращаться в этом и следующем году, считает S&P.
